Deutsche Familienversicherung već premašilo plan za 2019

Da se postavljaju neki novi standardi u poslovanju u industriji osiguranja, upoznati smo već neko vrijeme. Prošle godine su investicije u Insurtech dostigle rekordnih 3,18 milijardi dolara, što je skoro 100% više investicija nego u 2017. kada su iste iznosile 1,65 milijardi dolara. Noviteti koje su donijele Insurtech kompanije, su imali značajan odziv kod mlađe populacije, pa se nije čuditi brzom rastu premije osiguranja u ovom segmentu poslovanja.

U Evropi najbolji primjer uspješene Insurtech kompanije je Deutsche Familienversicherung AG (DFV). Oni su snažno rastuća i vodeća Insurtech kompanija u Evropi. DFV je i ove godine nastavio dinamičan rast u prvom kvartalu 2019. godine. Kompanija je utrostručila svoj obim novih poslova u odnosu na prethodnu godinu, već premašivši plan novih ugovora za 2019. godinu za 30%.

Postojeće premije u segmentu dopunskog zdravstvenog osiguranja porasle za 36,3%

U prva tri mjeseca bruto fakturisana premija, koju je DFV ostvario, iznosila 83,8 miliona eura. Premija osiguranja je porasla za 26,1% u odnosu na isti period prethodne godine, i za 10,8% u odnosu na kraj 2018. U oblasti dopunskog zdravstvenog osiguranja, postojeće premije su porasle za 36,3%, zbog snažnog rasta novozaključenih osiguranja. Rast u segmentu imovinskih osiguranja iznosio je 27,0%, što je rezultiralo bruto fakturisanom premijom od 20,1 milion eura.

Operativna dobit prije umanjenja za troškove kamata i poreza (EBIT) je smanjena na očekivani iznos od -1,0 miliona eura (u prvom kvartalu 2018 iznosila je 1,0 miliona eura). Iako su snažno rasli, DFV je ostvario pozitivan tehnički rezultat (rezutat od poslova osiguranja) od 0,6 miliona eura.

Kombinovani racio koji pokazuje odnos troškova i prihoda kompanije, u prvom kvartalu 2019. je iznosio 95,4%. Kako je vrijednost ovog koeficijenta na kraju 2018. godine iznosila 98,0%, može se zaključiti da je poslovanje DFV stabilno. Pokazatelji šteta su ostali na ukupnoj stabilnoj vrijednosti od oko 46,5%, kada se uporede sa istim pokazateljem sa kraja 2018, kada je iznosio 39,5%.

Ukupan portfelj osiguranja na dan 31. marta 2019. godine iznosio je 474.000 ugovora, što je za 4,3% više u odnosu na postojeći portfolio sa kraja 2018. godine. Koeficijent solventnosti DFV iznosio je 378% na kraju prvog kvartala. (prag sloventnosti iznosi 100%)

Smjernice za 2019. su potvrđene – 100.000 novih ugovora

Sa predviđenih 100.000 novih ugovora, postojeće premije za 2019. će porasti na 100 miliona eura. Rezultat za 2019. biće praćen visokim rastom investicija u dalje povećanje broja zaključenih osiguranja, rashodima zbog povećanja digitalizacije i uspostavljanje i proširenje novih kanala distribucije. Shodno tome, DFV predviđa gubitak prije oporezivanja između 9 i 11 miliona eura.

Iako rezultati koje postižu govore da ima još puno mjesta za napredak, Insurtech kompanije pokazuju da će u godinama koje su pred nama, imati značajnu ulogu u podjeli tržišnog kolača sa tradicionalnim osiguravačima. Globalna digitalizacija je donijela promjene preferencija potrošača, koji žele brz i jednostavan servis, kao i jasne i jednostavne proizvode. Za sada tradicionalni osiguravači, većinom još uvijek nemaju adekvatan odgovor na ove zahtjeve.

DFV Deutsche Familienversicherung AG je brzo rastuća insurtech kompanija, osnovana 2007. godine kao start-up. Poznati su kao digitalni osiguravač koji isključivo svojim proizvodima pokriva više vrsta osiguranja. Najpoznatiji su po svojim dopunskim zdravstvenim osiguranjima, ali i po osiguranjima od posljedica nezgode i osiguranjima imovine. Cilj kompanije je da ponudi proizvode za osiguranje koje ljudi zaista trebaju i koje brzo razumiju. Na osnovu svog ultra-modernog i skalabilnog IT sistema, koji su razvijali interno, kompanija postavlja nove standarde u industriji osiguranja sa dosljedno dizajniranim digitalnim proizvodima.