Dinamične promjene u izloženosti rizicima u Evropi

Tržišta osiguranja trenutno se moraju nositi sa rastućom neizvjesnošću: inflacijom, geopolitičkim krizama, rastućim kibernetičkim rizicima i povećanom učestalošću i ozbiljnošću prirodnih događaja, što uključuje i Evropu gdje smo vidjeli niz gubitaka od prirodnih katastrofa bez presedana koji premašuju 1 milijardu eura ove godine. Ove će promjene biti u središtu nadolazećih rasprava o obnovi, izjavio je Munich Re očekujući sastanak reosiguravača u Baden Badenu.

Izloženost i očekivanja gubitaka u porastu

U eurozoni nedavno je smanjena neobično visoka dinamika inflacije zabilježena u posljednje dvije godine. Međutim, cijene energije i hrane ostaju visoke, a plate rastu. U skladu sa tim, u osnovnom scenariju Munich Re Economic Research predviđa stopu inflacije od oko 3% za 2024. Predviđena stopa je dvostruko veća od srednje stope inflacije za 2010. godinu. Munich Re očekuje da će inflacija u eurozoni ostati iznad dugoročnog prosjeka i nakon 2024.

U portfeljima osiguravača, još uvijek opipljiva povećanja cijena generšu veću izloženost i očekivanja većih gubitaka od šteta.

Kako bi ponudili prikladno pokriće za buduće gubitke, uz opštu inflaciju, osiguravači i reosiguravači moraju uzeti u obzir faktore inflacije specifične za segmente – kao što su više cijene zamjenskih auto djelova, veći troškovi izgradnje, povećanja plata. Inflacija će ostati ključna tačka u određivanju cijena.

Prirodne katastrofe

Učestalost i ozbiljnost prirodnih katastrofa povezanih sa vremenom je u porastu i Evropa nije izuzusetak. 2023. godina, sa svojim ekstremnim vrućinama, nastavila je ovaj trend i pruža dodatne dokaze da klimatske promjene već pogoršavaju rizike povezane sa vremenom.

Tokom septembra Evropa je bila svjedok ekstremnih vremenskih nepogoda uključujući obilne padavine, poplave, bujične poplave i jake oluje sa gradom. To je dovelo do ukupnih izdataka za štete koji su ponovno bili veliki teret za osiguravače.

Pojedinačni osigurani tržišni gubici po događaju češće prelaze granicu od 1 milijarde eura po događaju. Prema analizi Munich Re najmanje sedam prirodnih katastrofa u Evropi spada u ovu kategoriju (2022: 5 / 2021: 4):

• Potresi u Turskoj i Siriji u februaru
• Poplave u sjeveroistočnoj Italiji i susjednim zemljama u maju
• Oluje Kai i Lambert u Njemačkoj u junu
• Loše vrijeme zbog oluje Unai u sjevernoj Italiji, Sloveniji i Hrvatskoj u julu
• Poplave u Sloveniji, Austriji i Hrvatskoj početkom avgusta
• Oluja Hans u sjevernoj Europi u avgustu
• Oluja Denis sa gradom naročito u južnoj Njemačkoj, krajem avgusta

Građanski nemiri u Evropi

Građanski nemiri pogoršali su se u posljednjih nekoliko godina, kako globalno tako i u Evropi. Ovi rizici su osigurani samo kao lokalni događaji u okviru osiguranja imovine i na temelju individualnog dizajna pokrića (jasne formulacije sa definicijom događaja i vremenskim i geografskim ograničenjima događaja).

Ovi rizici se moraju procijeniti korištenjem strogog tehničkog pristupa preuzimanju rizika. U smislu praćenja ovog dinamičkog rizika, bitno je da se potencijalni rizik akumulacije kontinuirano procjenjuje.

Cyber rizici

Potražnja za pokrićem kibernetičkog rizika i dalje je velika. Prema procjenama Munich Re-a, obim premija u Evropi, drugom po veličini tržištu kibernetičkog osiguranja nakon Sjeverne Amerike, iznosi 2,3 milijarde američkih dolara. Munich Re’s Cyber Team očekuje ukupni obuhvat tržišta od oko 8 milijardi USD do 2027. sa godišnjom stopom rasta od 31%.

Što se tiče preuzimanja kibernetičkih rizika, Munich Re je takođe usredotočen na obezbjeđivanje profitabilnosti i tačno razumijevanje potencijala akumulacije. Kao tržišni lider u cyber poslovanju, Munich Re u Europi uglavnom preuzima rizike za mala i srednja poduzeća, te za privatne klijente u svom portfelju cedenta.

Claudia Hasse, rukovoditeljka kibernetičkog odjela za Evropu i Latinsku Ameriku i glavna izvršna direktorica za neživotno osiguranje u Munich Re Njemačka: „Munich Re održava profitabilno i raznoliko kibernetičko poslovanje u Evropi i spremno je za daljnji rast. Razumijemo cyber osiguranje i ograničenja poslovanja. Rizici akumulacije moraju biti transparentni u portfelju i šire. Moraju se ispuniti minimalni standardi kibernetičke sigurnosti. Naš dosljedan pristup preuzimanju rizika apsolutno je bitan.”

Izvor: osiguranje.hr