Zašto je osiguranje i dalje važno u poslovanju

Nedavni izvještaj McKinsey konsultantske kompanije dovodi u pitanje relevantnost industrije osiguranja u budućnosti. U izvještaju se navodi da je vrijeme da osiguravači djeluju proaktivno. Izvještaj upozorava da temeljna struktura industrije osiguranja dolazi u pitanje, pa čak i njena relevantnost. Navodi se da je polovina igrača u industriji ostvaruje prinos veći od troška kapitala.

Kritikovati strukturu i fokus sektora je jedna stvar, ali preispitivanje relevantnosti osiguranja je sasvim druga stvar. Risk menadžeri često su naglašavali da je možda većina njihovih rizika, ili makar neki od najvećih, nisu osigurani. Ali da li bi svijetu rizika zaista bilo bolje bez osiguranja?

Evo nekoliko razloga zašto je komercijalno osiguranje još uvijek relevantno:

Prirodne katastrofe su u porastu

Kako se klimatske promjene razvijaju, jasno je da su prirodne katastrofe u porastu, kako po veličini tako i po učestalosti. Svake godine se pojavljuju priče o tome da je to najgora zabilježena godina za domaće katastrofe. Sekundarne opasnosti postaju sve veća briga u odnosu na velike katastrofe, a vremenski obrasci se mijenjaju, što postaje sve ozbiljnije.

Novi rizici se i dalje pojavljuju

Novi rizici će se uvijek pojavljivati ​​kako se tehnologija i društvo razvijaju. I dok industrija osiguranja ne reaguje najbrže, obično na kraju pruži rješenje. Kapacitet naravno može biti problem, kao i poskupljenja, ali postoji barem neka zaštita. Alternativa je jednostavno preuzimanje svih gubitaka na sebe. Naravno, država može pomoći kratkoročno, kao u slučaju pandemije Covid-19, ali se uvijek želi povući što je prije moguće.

Ekspertiza o riziku

Osiguranje kao koncept zasniva se na podjeli rizika, gubici nekolicine plaćaju se premijama mnogih. Ali postoji i dijeljenje informacija o gubitku mnogih. Informacije o tržištu i benchmarking su neprocjenjivi dio svijeta osiguranja. Osiguravači troše bogatstvo na poboljšanje upravljanja podacima i analitike jer razumiju njihovu vrijednost. Osiguravači su stručnjaci za rizik. To im je obaveza, ako misle da ostanu u poslu.

Uticaj na finansije

Bez osiguranja, sa gubicima koji nastanu, poslovanje jedne kompanije bilo bi prilično ugroženo. Dovoljno je pomenuti višemilinske odštte zbog zagađenja životne sredine, smrti ljudi itd. Koliko menadžerima u kompanijama osiguranje ublažava rizike poslovanje, ipak ne znači da je sve savršeno. Obnova osiguranja može biti noćna mora za finansijske direktore, kada premije rastu bez vidljivog dobrog razloga. Ali generalno, osiguranje je alat za ublažavanje rizika, ublažavanje uticaja gubitaka itd.

Slaba alternativa

Industrija osiguranja je opstala i napredovala vijekovima. Postoje alternative, ali one su uvijek ostale periferne, ili su se koristile ruku pod ruku sa osiguranjem. Tržišta kapitala i hartije od vrijednosti vezane za osigurnaje imaju svoje mjesto, ali obično samo za reosiguravače i za vrlo velike korporacije. Ovo iz razloga jer us često skupe. O parametarskim rješenjima se mnogo priča i imaju svoje mjesto, ali imaju mnoga ograničenja.

Porast troškova sudskih sporova

Porast sporova i troškova nastalih u sudskom postupku u svijetu su sve veća briga za kompanije. Kako se kolektivne tužbe i troškovi sudskih sporova sve više rastu, kompanije nisu u stanju da se nose sa ogromnim finansijskim udarom takvih postupaka, kada nagodbe mogu iznositi u milijardama dolara. Sudovi nemaju povjerenja u velike korporacije i prirodno žele da oštro kazne veliki biznis kada pogriješe. Društvena inflacija sigurno ne nestaje.

Inovacije se dešavaju

Sektor osiguranja nije poznat po tome što je dinamičan, inovativan i napredan. Ali imidž Lloyd’s-ovog pokrovitelja s pernatom olovkom odavno je nestao, a industrija se probudila u prednostima digitalizacije i nove tehnologije. Osiguravači ulažu ogromne iznose u digitalizaciju, AI, blockchain, API-je i tehnologiju generalno. I to je angažman sa inovatorima u obliku osiguravajućih tehnologija kako bi pronašli nove načine rada, nova rješenja i nove načine interakcije sa klijentima.

Nepredvidljivost je nova norma

Kao što je neko jednom rekao: “Budućnost nije ono što je bila.” Sada ima previše nepoznanica. Modeliranje postaje sve teže, što znači da planiranje i ublažavanje rizika postaje mnogo teže. Osiguranje se uvijek odnosilo na neočekivani gubitak. A u modernom svijetu, neočekivano je sada sve vjerovatnije (iako nije predvidljivo). U takvom svijetu osiguranje je relevantnije nego ikad.

Izvor: commercialriskonline.com