Trenutno stanje na tržištu osiguranja

Rast cijena osiguranja nastaje kada se tržište zamahne, sa povećanom potražnjom za osiguranjem i smanjenom ponudom. Tada imamo relativno visoke premije, manje opcija za pokriće i smanjenu spremnost osiguravača da se takmiče jedni sa drugima u poslovanju. Ovo takođe rezultira manjim apetitom za pregovaranje o uslovima pokrića i smanjenim kapacitetom za većinu vrsta osiguranja. Stalni i značajni porasti premija su ključni pokazatelj trenutnog stanja na globalnom tržištu. Iako svi gledaju na inflaciju, povećanje premijshih stopa od otprilike 10% u Q4 2021. daleko premašuje troškove inflacije u posljednjih 15 uzastopnih kvartala.

Primarni uzroci

Jedan uporni dugoročni faktor koji oblikuje trenutno tržište je kontinuirana pandemija COVID-19. Ona je doprinijela da se osiguravači više oslanjaju na dobit od osiguranja nego na prihod od ulaganja, zbog jako niskih stopa prinosa. Pandemija je takođe odigrala ulogu u trenutnoj dugotrajnoj ekonomskoj nestabilnosti, koja povećava troškove osiguranja. To je navelo osiguravače da pooštre svoje standarde osiguranja.

Nepredvidive velike vremenske nepogode se dešavaju sve učestalije, što dovodi do teže predvidljivih cijena u kod neživotnih osiguranja. Rastući troškovi sudskih sporova i njihov uticaj na isplate potraživanja i iznose koji osiguravači na kraju plaćaju, nastavljaju da rastu, povećavajući troškove nesreća u industriji. Protekle godine zabilježen je i najveći broj smrtnih slučajeva kao posljedica saobraćajnih nezgoda od 2006. godine. U SAD je zabilježeno preko 31.000 smrtnih slučajeva u saobraćajnim nezgodama za period januar – septembar 2021, prvenstveno uzrokovanih prekoračenjem brzine. Sve ovo utiče da premije osiguranja rastu, zajedno sa smanjenjem limita odgovornosti. Neki nosioci rizika napuštaju tržište, a drugi dodaju značajna nova isključenja ili proširuju postojeća isključenja u svojim polisama.

U ovom tržišnom ciklusu, ključno je da osiguravajuća kompanija sa kojom radite tačno i potpuno razumije vašu organizaciju ili poslovanje, vašu tačnu izloženost riziku i kako upravljate ovim izloženostima putem različitih procedura kontrole gubitaka. Imati brokera i partnera za upravljanje rizicima koji razumije vaše poslovanje – i gdje ste bili i kuda idete – i kako se razlikovati od konkurencije može se i treba iskoristiti u svoju korist kada su osiguravači kompanije preplavljeni novim poslovnim prilikama.

Šta budućnost nosi

Šta je na horizontu za tržište osiguranja? Ekonomski uslovi naveli su Federalne rezerve da podignu kamatne stope za 0,25-0,5% na martovskom sastanku Federalnog odbora za otvoreno tržište (FOMC). Nakon toga, opet u maju su povećali kamatne stope na 0,75-1%. Kontinuirano povećanje stope moglo bi rezultirati povećanjem prihoda od ulaganja za osiguravače. To bi značilo da bi mogli iskoristiti taj prihod od ulaganja kako bi se takmičili za dobit od osiguranja i tržišni udio. Ako se to dogodi, osiguravači bi mogli početi više da se takmiče oko tržišnog udjela i cijene, što bi kupcima dalo više prostora za pregovore.

Uz inflaciju koja je najveća u posljednjih 40 godina i strahovi od recesije koji se uvelike nadvijaju svima, stope osiguranja će vjerovatno nastaviti rasti do kraja godine. Budući da se odštetnih zahjevi iz imovinskih osiguranja obično rješavaju brže od potraživanja odgovornosti, imovinska linija može poslužiti kao koristan indikator koji gleda u budućnost o stanju na tržištu.

Izvor: PropertyCasuality360.com