Osiguranje i pandemijski rizici

Za ovu pandemiju je kasno, ali sada svi žele osiguranje od neke sljedeće

Kompanije širom svijeta suočavaju se sa katastrofalnim gubicima, jer ih novi koronavirus prisiljava na smanjenje obima poslovanja, ili čak na potpuno obustavu poslovanja. Velika većina nema pokriće osiguranja za prekid poslovanja u uslovima pandemije. Prema Svjetskoj banci, ozbiljna pandemija mogla bi izbrisati 5% globalnog BDP-a. Kompanije se sada utrkuju kako bi kupile osiguranje od sljedećeg izbijanja pandemije.

Uprkos potencijalnoj katastrofi, malo polisa osiguranja pokriva pandemije, jer rizik nije dobro razumljiv i teško ga je odrediti. Veliko interesovanje kompanija koje traže ovo pokriće, sugeriše da su pandemijske polise osiguranja nova ozbiljna linija u komercijalnom osiguranju.

Marsh, jedan od vodećih posrednika u osiguranju, navodi da postoji porast zahtjeva za PathogenRX, proizvod koji su lansirali 2018. godine. Proizvod je kreiran kako bi pružio finansijsku zaštitu kompanijama pogođenim izbijanjem zaraznih bolesti u Sjedinjenim Državama i Aziji. Proizvod uključuje polisu osiguranja u pokriću Munich Re, jednog od najvećih svjetskih reosiguravača, kako bi osiguravača zaštitio od velikih gubitaka.

Prodaja je međutim bila spora, dijelom i zbog toga što se ovo osiguranje smatra skupim s obzirom na rizik. Ali pandemija koronavirusa brzo mijenja tu percepciju. Pandemija je veliki rizik za većinu industrija. Munich Re je primio “nekoliko stotina” zahtjeva od osiguravajućih društava i korporativnih klijenata od početka epidemije koronavirusa. ˝Potražnja za proizvodima koji pokrivaju rizik epidemije, bila je “prigušena” prije izbijanja epidemije COV-SARS 2 virusom˝, kaže Gunther Kraut, šef za rješenja epidemioloških rizika u Minhen Re. “Kako je ovo relativno novo tržište, još je rano govoriti o budućoj potencijalnoj veličini. Uticaj koronavirusa pruža jasan dokaz da postoji potreba za rješenjem za ublažavanje rizika, kako bi se poboljšala ekonomska otpornost poduzeća.˝

Pandemije u porastu

Sa povećanjem učestalosti i ozbiljnosti izbijanja bolesti, potražnja za osiguranjem raste. Izvršna direktorica Metabiote, Nita Madhav, rekla je da modeliranje koje su oni radili sugeriše da se epidemije koronavirusa mogu pojaviti jednom svakih 25 do 50 godina, dok se epidemije drugih bolesti pojavljuju češće. Metabiotin tim epidemiologa i informatičara sarađivao je sa Munich Re i Marshom na razvoju njihovih proizvoda osiguranja.

Praćenje bolesti Metabiota pokazuje da je svijet u posljednjih 10 godina doživio više od 1.000 epidemija bolesti. Oni se kreću od širenja epidemije malarije, kolere i ebole do bolesti koje pogađaju samo nekolicinu ljudi.

Procjena rizika

Dio razloga zbog kojeg postoji tako malo pandemijskih osiguravajućih proizvoda usprkos povećanom broju epidemija, je taj što rizik nije dobro razumljiv i stoga ga je teško odrediti.

Većina polisa osiguranja koje pokrivaju rizik prekida poslovanja za kompanije, izričito isključuju pandemiju upravo iz ovog razloga. Tamo gdje se nudi pokriće, ono je pod strogim uslovima, uz niska pokrića, a ujedno je preskupo za mala preduzeća. Izbijanje koronavirusa moglo bi to promijeniti. Sada postoji važan izvor podataka koji će osiguravačima omogućiti da bolje razumiju pandemijski rizik i razviju širi spektar proizvoda.

Ipak, budući da globalna pandemija može istovremeno uticati na ogroman broj ljudi, kompanija i industrija, biće teško za osiguravače da upravljaju “rizikom akumulacije” ili situacijom u kojoj trpe višestruke, znatne gubitke odjednom. Teoretski, bi se svaka epidemija mogla razviti u globalnu pandemiju, što bi pokrenulo hiljade zahtjeva za naknadom štete zbog prekida poslovanja, koji su preveliki da bi se osiguravajuća industrija sama snašla. Ovdje finansijska tržišta mogu odigrati značajnu ulogu, a Munich Re se nada da će podstaknuti veću saradnju osiguravajuće industrije i tržišta kapitala u razvoju rješenja za pandemijske rizike.

Izbijanje koronavirusa mogao bi proizvesti potpuno novo tržište osiguranja. Dešavanja kojima svjedočimo, pokazuju da bi se polise osiguranja, koje uključuju pokriće u uslovima pandemije, praktično prodavale same od sebe.

Izvor: CNN BUSINESS