Globalni izvještaj o ličnim linijama neživotnog osiguranja

Uprkos usporavanju tokom vrhunca pandemije, lična neživotna osiguranja zabilježila su godišnji rast od 3 posto od 2019. Lična osiguranja i dalje predstavljaju više od polovine globalnih bruto zaračunatih premija neživota. Ipak sve je veći jaz u pokriću koje se pruža i u razvijenim zemljama i u zemljama u razvoju. To nam ukazuje da se osiguravači bore da osmisle proizvode koji odgovaraju rastućim i novim rizicima koje zahtijevaju moderni potrošači.

Šta je uzrok smanjenja pokrića?

Nedostatak osiguravajućeg poktrića ima niz direktnih i indirektnih uzroka. U razvijenim privredama, potrebe kupaca za ličnim neživotnim osiguranjem značajno se i brzo mijenjaju, naročito kada je riječ o osiguranju motornih vozila. Ovo je posljedica sve večeg broja povezani automobila, te ekonomije dijeljenja. Zahvaljujući tome i posljedično velikom broju podataka koji se crpe iz elektronskih sistema voozila, formiraju se modeli cijena i profili rizika. Ekstremne vremenske prilike izazivaju pustoš, sa povećanim poplavama, tropskim olujama, šumskim požarima i sušama koje predstavljaju izazov tradicionalnim modelima procjene rizika i preuzimanja rizika u osiguranju imovine. Rizik sajber sigurnosti je u porastu, a mnogi se osiguravači bore sa pravilnim kvantifikovanjem izloženosti riziku, prilagođivanjem uslova osiguranja i na kraju mogućnosti reosiguranja takvih rizika. Ujedno, e-trgovina postaje nezamjenjiva, donoseći povećani rizik od online prevara i krađa.

Stanovništvo u ekonomijama u razvoju i dalje ostaje nedovoljno osigurano. Premija za neobavezna osiguranja kao što je osiguranje kuće još uvijek predstavljaju mali dio. Sve je to uglavnom podstaknuto ograničenom kupovnom moći i nedostatkom svijesti o prednostima lične zaštite. U Latinskoj Americi osiguranje lične imovine kao dio prihoda iznosi samo 0,12% BDP-a, u pređenju sa 0,32% u zapadnoj Europi.

Šta nas očekuje?

Industrija sveukupno raste, ali detaljnija procjena pokazuje da lokalni fokus uveliko definiše konkurentski stav određenog osiguravača. Regionalni pobjednici vjerovatno će nastaviti zadržavati tržišni udio, iskorištavajući sposobnosti koje su upotrijebili kako bi postigli svoj trenutni vodeći položaj i svoj budući investicioni kapacitet. Globalno, neživotno osiguranje pridružiće se svim industrijama u suočavanju sa inflacijom u bliskoj budućnosti, stavljajući dodatni pritisak na marže. Inflacija će takođe imati jasne implikacije na tradicionalne operativne modele. To će zahtijevati brže povratne informacije između funkcija šteta, aktuarstva i određivanja cijena. Osiguravači moraju ponovo ˝kalibrirati˝ svoje proizvode, distribuciju i tehničke modele za bazu kupaca i zaposlenika sa višim standardima.

Izvor: Osiguranje.hr