Glavni uzroci šteta širom svijeta

Identifikovanje rizika koji se pojavljuju i razvijaju se u stalno promjenljivom okruženju osiguranja malo je poput gledanja u kristalnu kuglu i pokušaja da se vidi budućnost. Međutim, godišnji Global Claims Review 2022 od Allianz Global Corporate & Specialty (AGCS) pruža dobro dokumentovan pogled na glavne izvore gubitaka i trendove koji se pojavljuju na osnovu potraživanja iz više od 200 zemalja i pruža uvid u to koje rizike bi osiguravači trebali pratiti.

Procjena gubitaka

AGCS je ispitao preko 530.000 potraživanja u osiguranju od 2017. do 2021. godine i procjenjuje da su osiguravači platili u prosjeku 88,7 milijardi eura tokom tog perioda ili približno 48 miliona eura dnevno. Njihovo istraživanje je takođe identifikovalo 10 specifičnih uzroka koji su doprinjeli skoro 75% finansijskih gubitaka, a prva tri faktora čine 45% šteta. To uključuje:

1. Požar/eksplozija
2. Prirodne katastrofe
3. Neispravna izrada/održavanje
4. Avionske nesreće
5. Kvarovi mašina
6. Neispravni proizvodi
7. Transportni incidenti
8. Oštećena roba
9. Nemar/pogrešan savjet
10. Šteta od poplava i bujica

Požar i eksplozija (što isključuje štetu od šumskih požara) činili su 21% gubitaka sa značajnim gubicima u nekoliko zemalja uključujući: Kanadu (38%), Holandiju (20%), Ujedinjeno Kraljevstvo (24%), Njemačku (37%), Italiju (50%), Španiju (21%), Singapur (24%) i Južna Afriku (65%).

AGCS je otkrio da je u proteklih pet godina bilo više od 12.000 tužbi za požar/eksplozije koje su uzrokovale gubitke od preko 18 milijardi eura i da su bili “odgovorni za 13 od 20 najvećih analiziranih događaja ne-prirodnih katastrofa” prema izvještaju .

Požar/eksplozija je najveći uzrok gubitka po vrijednosti u ovim zemljama. Ovo odražava globalne rezultate analize šteta, i pokazuje da uprkos nedavnim poboljšanjima u prevenciji požara i upravljanju rizikom i dalje predstavlja značajan rizik.

Zahtjevi za imovinsku štetu od požara u ovim zemljama postaju sve ozbiljniji sa inflacijom koja utiče na troškove obnove, zbog sve veće cijene materijala, rada, itd. Prekid poslovanja takođe je glavni pokretač gubitka nakon požara i ovi zahtjevi nastavljaju biti pod uticajem složenih globalnih lanaca snabdijevanja koji se još uvijek nijesu oporavili od pandemije i a sada su dodatno poremećeni povećanjem cijena energije i ratom u Ukrajini.

Požari koji su se dogodili u pomenutim zemljama bili su u industrijama kao što su automobilska, energetska (rafinerije), proizvodnja i farmaceutska industrija. Tako da kada stvari krenu po zlu, finansijske posljedice su velike, jer su to industrije sa velikom izloženošću riziku, s obzirom na vrijednost proizvoda i imovine na koje utiče štetni događaj.

Prirodne katastrofe

Klimatske promjene i porast uragana, tornada, pa čak i događaja kao što su ‘Veliko zamrzavanje u Teksasu’ i poplave u Njemačkoj stvorili su velike gubitke za osiguravače. Prirodne katastrofe su na drugom mestu sa približnom vrednošću od 13,7 milijardi evra (13,9 milijardi dolara) gubitaka na osnovu analize više od 20.000 odštetnih zahtjeva. Jedan od glavnih pokretača ovih gubitaka bile su sezone uragana u Atlantiku 2017. i 2021. godine, koje su se svrstale među najskuplje i najaktivnije sezone. S obzirom da se za sezonu 2022. predviđa i aktivnost iznad normalne, ovo će i dalje biti bitan faktor za praćenje.

Kada se posmatraju ove štete širom svijeta, izvještaj prepoznaje pet glavnih uzroka: uragani/tornada/oluje (19%), poplave (14%), mraz/led/snijeg (9%) i zemljotres/cunami (6%) čini 77% potraživanja za prirodne katastrofe.

Ostali faktori šteta

Na trećem i četvrtom mjestu bili su incidenti sa greškom u izradi/održavanju (9%), koji mogu uključivati ​​konstrukciju zgrade i probleme slijeganja zbog neispravnog rada ili lošeg kvaliteta proizvoda, te sudare i nesreće u vazduhoplovstvu (9%).

Na broju pet, kvarovi na mašinama (5%) uključivali su kvarove motora. Preostali gubici uključuju neispravne proizvode na broju šest (5%); incidenti u transportu (3%) kao što su potonuće ili sudari; oštećena roba (3%) koja je uključivala probleme vezane za rukovanje, utovar, istovar ili skladištenje; nemar ili pogrešan savjet (2%), što je rezultiralo odštetnim zahtjevima; i na broju 10 potraživanja štete od vode (2%).

Uticaj rata u Ukrajini

Rat u Ukrajini je uticao na gotovo svaki komercijalni segment osiguranja, direktno ili indirektno. Akcije Rusije i reakcija svijeta putem sankcija i pomoći takođe su stvorile talasni efekat neizvjesnosti u industriji koja zavisi od predvidljivosti štetnih događaja. To je takođe pokazalo koliko smo međusobno povezani i globalni.

ako AGCS nije zabilježio značajan finansijski uticaj od rata i kasnijih sankcija, dostupnost reosiguranja i inflacija su pitanja koja će se širiti na globalnom nivou u obliku povećanih troškova kako rat traje. Osim toga, teret poštovanja svih sankcija koje se stalno mijenjaju dodaje složenost i neefikasnost u poslovanju.

Izvor: PropertyCasuality360.com